국민연금 조기수령 나이, 조건, 지급액, 신청방법 (+연금 계산하기)

노후자금, 충분히 준비되셨나요?

퇴직은 앞당겨졌는데, 국민연금은 아직...

조기수령하면 손해일까 고민되시죠?

 

 

이번 글에서는 국민연금 조기수령 조건, 나이, 감액률, 지급액, 장단점 등 고려사항까지 알기 쉽게 정리해 드립니다. 지금 확인해 보세요.

 

1. 국민연금 조기수령이란?

국민연금 조기수령이란?

 

국민연금은 크게 세 가지 방식으로 수령할 수 있습니다.

1. 노령연금: 정해진 나이에 도달 시 받음
2. 장애연금: 가입 중 장애가 발생 시 받음
3. 유족연금: 가입자가 사망 시 유족이 받음

 

노령연금은 조기연금과 연기연금이 있으며, 1년 단위로 신청할 수 있습니다.

• 조기연금: 최대 5년까지 당겨 받을 수 있음
• 연기연금: 최대 5년까지 미뤄 받을 수 있음

이중 오늘 다룰 내용은 조기 노령연금, 즉 국민연금 조기수령입니다.

 

2. 국민연금 수령 나이

① 국민연금 정상 수령 나이

국민연금 정상 수령 나이는 2025년 기준으로,

만 63세 생일이 지난 1962년생은 해당 연도에 국민연금 수령을 시작할 수 있습니다.

 

국민연금 정상 수령 나이는 출생연도에 따라 단계적으로 늦춰졌으며, 2033년부터는 만 65세로 고정됩니다.

• 2013~2033년: 5년마다 1세씩 상향 조정
• 2033년 이후: 만 65세 고정

 

출생연도별 국민연금 수령 가능 나이

출생연도	국민연금 정상 수령 나이
1952년 이전 출생	만 60세
1953~1956년생	만 61세
1957~1960년생	만 62세
1961~1964년생	만 63세
1965~1968년생	만 64세
1969년 이후 출생	만 65세 고정

 

② 국민연금 조기 수령 나이

국민연금 조기 수령 나이는 2025년 기준으로,

1963년생부터 만 58세 생일이 지난 1967년생까지 국민연금 조기수령이 가능합니다.

 

조기수령 연차별 국민연금 신청 가능 출생연도

조기수령 연차 (최대 5년)	2024년	2025년	2026년
5년	1966년생	1967년생	1968년생
4년	1965년생	1966년생	1967년생
3년	1964년생	1965년생	1966년생
2년	1963년생	1964년생	1965년생
1년	1962년생	1963년생	1964년생

 

3. 국민연금 조기수령 조건

국민연금 조기수령을 신청하기 위해선 신청 시점에 3가지 조건을 충족해야 합니다.

 

1️⃣ 국민연금 가입기간 10년 이상

 

2️⃣ 조기수령 가능 연령

→ 2025년 기준 1967년생 이하

 

3️⃣ 근로·사업소득 A값 미만

(A값: 국민연금 가입자의 평균 소득)

→ 2025년 기준 월 304만 9,062원

 

4. 국민연금 조기수령 감액률

국민연금 조기수령을 선택하면 수령 시점이 앞당겨지는 대신 연금액이 감액됩니다.

최대 5년 조기수령 시, 연금액은 최대 30%까지 줄어들 수 있습니다.

조기수령 연도	감액률
5년	-30%
4년	-24%
3년	-18%
2년	-12%
1년	-6%

 

5. 국민연금 조기수령 지급액

연금액은 조기수령 시기별로 아래와 같이 감액 비율에 따라 줄어들어 지급됩니다.

예를 들어, 연금액을 정상 수령 시 월 100만 원을 받을 사람이 5년 먼저 조기 수령하면 월 70만 원만 받게 됩니다.

 

월 기준 연금액	5년 (70%)	4년 (76%)	3년 (82%)	2년 (88%)	1년 (94%)
2,000,000원	1,400,000원	1,520,000원	1,640,000원	1,760,000원	1,880,000원
1,666,667원	1,166,667원	1,266,667원	1,366,667원	1,466,667원	1,566,667원
1,000,000원	700,000원	760,000원	820,000원	880,000원	940,000원
833,333원	583,333원	633,333원	683,333원	733,333원	783,333원
690,000원	483,000원	524,400원	565,800원	607,200원	648,600원

 

국민연금 지급액 계산은 빠르게 아래 글에서 확인 바랍니다.

국민연금 지급액 계산하기👆🏻

 

6. 국민연금 신청 서류

국민연금 조기수령 신청을 위해서는 몇 가지 필수 서류가 필요합니다. 방문 신청이든, 온라인 신청이든 모두 아래 서류를 준비해 주세요.

서류명	설명
노령연금 청구서	국민연금공단 홈페이지 서식자료실에서 서식 다운로드 가능
신분증 사본	주민등록증, 운전면허증, 여권 등
본인 명의 예금계좌	연금 입금용 (은행 통장 사본 필요할 수 있음)
가족관계증명서 1부	가족 구성 확인용
혼인관계증명서 1부	기혼자일 경우 필수
도장(선택)	서명으로 대체 가능

 

온라인 신청 시에도 스캔 혹은 사진 첨부 필요할 수 있으므로, 미리 디지털 파일로 준비해두는 게 좋습니다.

※ 국민연금 수령 계좌는 연금을 받는 중간에 언제든지 바꿀 수 있습니다. 

 

7. 국민연금 신청 방법

국민연금 신청 방법은 방문, 온라인, 전화로 가능합니다. 각 방법마다 절차가 조금씩 다르니 아래를 참고하세요.

 

① 국민연금공단 지사 방문

• 국민연금공단 홈페이지 → 공단소개 → 조직 → 지사
• 신분증과 서류 지참 후 가까운 국민연금공단 지사 방문

국민연금공단 지사찾기 👆🏻

 

② 국민연금공단 홈페이지 신청

• 국민연금공단 홈페이지 접속  →  전자민원서비스 → 개인 → 신고/신청 → 국민연금 신청
• 공동인증서 또는 간편인증 로그인 필요

국민연금 신청하기 👆🏻

 

③ 전화 신청 (유료)

• 국민연금 콜센터 1355 안내에 따라 신청 가능

 

8. 국민연금 조기수령 고려 사항

국민연금 조기수령은 연금을 더 오랜 기간 받을 수 있다는 장점이 있지만, 월 수령액이 줄어들기 때문에 신중한 판단이 필요합니다. 특히, 개인의 건강 상태, 향후 소득 계획, 생활비 수준 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
이 외에도 조기수령 시 고려해야 할 사항들을 함께 살펴보겠습니다.

 

✔️ 100세 시대, 기대수명이 김

국민연금을 5년 조기 수령할 경우, 정상 수령 대비 손익분기점은 약 73세입니다.
즉, 73세 이전에 사망하면 조기 수령이 유리하고, 그 이후까지 생존하면 정상 수령이 더 이득이라는 의미입니다.

하지만, 통계청 자료에 따르면, 73세 이전에 사망할 가능성은 낮습니다.

• 60대 남성의 75세까지 생존 확률: 80.7%
• 60대 여성의 75세까지 생존 확률: 91.9%

또한, 국민연금은 물가상승률을 반영해 매년 인상됩니다.

• 최근 5년간 평균 인상률: 4.7%

따라서 조기 수령으로 인해 감액된 연금액은 시간이 지날수록 물가상승률을 반영한 정상 수령 연금액보다 상대적으로 불리해질 수 있습니다.

 

 

✔️ 노후에 돈이 더 많이 필요

노후에는 오히려 더 많은 자금이 필요한 시기입니다.
평균 진료비와 생활비가 지속적으로 증가하기 때문에, 조기연금 수령 시 월 수령액이 줄어드는 만큼 실제 지출을 감당하기 어려울 수 있습니다.

실제로 통계청 자료에 따르면, 1인당 연간 진료비 본인부담금은 다음과 같습니다.

• 60~69세: 약 65.9만 원
• 70~79세: 약 100.1만 원
• 80세 이상: 약 132.2만 원

 

정리

아래와 같은 상황에 해당하는 분들께는 조기연금 수령을 고려해 볼 만합니다.

1. 55~60세 사이 퇴직 후 일정 기간 소득이 없고, 급하게 생활비가 필요한 경우
   당장 현금 흐름이 필요한 상황에서는 조기 수령이 단기적인 재정 안정에 도움이 될 수 있습니다.
2. 건강상의 이유로 기대수명이 짧고, 유족연금 수급 가능성이 있는 경우
   본인의 장수 가능성이 낮다고 판단되거나, 유족에게 연금을 넘겨줄 수 있는 조건이라면 조기 수령이 유리할 수 있습니다.
3. 기초생활수급 대상이거나 공공 지원금과의 중복 수급을 피하고 싶은 경우
   국민연금 수령이 복지 혜택 축소로 이어질 수 있는 경우, 타이밍을 조정해 조기 수령을 선택하는 것도 전략적인 방법입니다.

국민연금 조기수령은 무작정 빨리 받기 위해서 신청하기보다는 건강, 소득, 가입기간, 가족상황까지 고려해야 합니다.